กลยุทธ์ระดมทุน SME แหล่งเงินทุนมีอะไรบ้าง เตรียมตัวอย่างไร

เริ่มต้นธุรกิจด้วยเงินตัวเองได้สักพัก พอถึงจุดที่อยากขยาย ก็พบว่าเงินไม่พอ แต่ไม่รู้จะหาเงินที่ไหน ไม่รู้จะเริ่มต้นอย่างไร หรือเตรียมตัวอะไรบ้างก่อนไปยื่นขอสินเชื่อ

นี่คือปัญหาที่เจ้าของร้านส่วนใหญ่เจอ มาดูกันว่ามีทางออกอะไรบ้าง

แหล่งเงินทุน SME มีกี่ประเภท

แหล่งเงินทุนแบ่งได้เป็นสองกลุ่มหลัก คือมาจากภายในกิจการ และมาจากภายนอก

เงินทุนจากภายในกิจการ

ทุนส่วนตัวและผู้ถือหุ้น — แหล่งเริ่มต้นของเจ้าของร้านส่วนใหญ่ ใช้เงินตัวเองหรือระดมจากหุ้นส่วน

กำไรสะสม — ธุรกิจที่ดำเนินมาสักพักและมีกำไรอยู่แล้ว สามารถนำกำไรสะสมมาลงทุนต่อยอดได้โดยไม่ต้องเพิ่มหนี้

ขายสินทรัพย์ที่ไม่ได้ใช้ — สินค้าค้างสต๊อก เครื่องจักรที่ไม่ได้ใช้งาน สามารถแปลงเป็นเงินสดได้ หรือทำ Factoring โดยขายลูกหนี้การค้าให้บริษัทรับซื้อลูกหนี้

Credit Term จากซัพพลายเออร์ — การต่อรองเงื่อนไขการชำระกับซัพพลายเออร์ให้ได้ 30-60 วัน ก็เท่ากับมีเงินทุนหมุนเวียนเพิ่มโดยไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ย

เงินทุนจากภายนอกกิจการ

สินเชื่อธนาคาร — ช่องทางหลักของ SME ส่วนใหญ่ มีทั้งสินเชื่อระยะสั้นสำหรับทุนหมุนเวียน และสินเชื่อระยะยาวสำหรับลงทุน

ตลาดสินเชื่อออนไลน์ — Fintech และแพลตฟอร์มสินเชื่อออนไลน์ที่อนุมัติได้เร็วกว่าธนาคาร เหมาะสำหรับธุรกิจที่ต้องการเงินด่วนหรือยังไม่มีประวัติสินเชื่อในธนาคาร

Crowdfunding — ระดมทุนจากนักลงทุนรายย่อยผ่านแพลตฟอร์มออนไลน์ เหมาะสำหรับธุรกิจที่มีรายได้ดีแต่ขาดหลักทรัพย์ค้ำประกัน

เงินทุนจากภาครัฐ — โครงการสนับสนุน SME ของธนาคารออมสิน SME Bank และ BOI มักมีอัตราดอกเบี้ยพิเศษ

ทำไม SME ถึงต้องระดมทุน

ธุรกิจที่พึ่งพาเงินทุนตัวเองเพียงอย่างเดียวมักเติบโตได้ช้า เพราะทุกการขยายตัวต้องรอให้กำไรสะสมพอก่อน

สาเหตุหลักที่ SME ต้องการเงินทุนเพิ่ม:

• ต้องการสต๊อกสินค้ามากขึ้นเพื่อรับออเดอร์ใหญ่
• ต้องซื้ออุปกรณ์หรือเครื่องจักรเพิ่ม
• ต้องการเงินหมุนเวียนระหว่างรอรับเงินจากลูกค้า
• ต้องการขยายสาขาหรือเพิ่มช่องทางการขาย

เตรียมตัวก่อนขอสินเชื่อ 5 ขั้นตอน

1. กำหนดวัตถุประสงค์ให้ชัดก่อน

จะกู้เพื่ออะไร เพื่อลงทุน เพื่อทุนหมุนเวียน หรือเพื่อรีไฟแนนซ์หนี้เดิม วัตถุประสงค์ที่ชัดเจนช่วยให้เลือกประเภทสินเชื่อที่ตรงและขอวงเงินได้พอดี

2. เขียนแผนธุรกิจที่ธนาคารต้องการเห็น

แผนธุรกิจที่ดีต้องมี:

• รูปแบบการดำเนินงาน สินค้าหรือบริการ
• รายรับรายจ่ายโดยประมาณต่อเดือน
• ประมาณการกำไรที่คาดหวัง
• กลุ่มลูกค้าและตลาดเป้าหมาย
• แผนการใช้เงินที่ขอไป

3. ประเมินความสามารถชำระหนี้

ก่อนกู้ ต้องคำนวณว่ายอดผ่อนชำระต่อเดือนจะไม่เกินกว่ากำไรเฉลี่ย เพราะถ้าผิดนัดชำระหนี้ นอกจากจะเสียค่าปรับแล้ว ยังทำให้ขอสินเชื่อครั้งต่อไปได้ยากขึ้นมาก

4. เตรียมเอกสารให้ครบ

เอกสารที่สถาบันการเงินมักขอ:

• หนังสือรับรองการจดทะเบียนบริษัท
• งบการเงินย้อนหลัง 3 ปี (พร้อมผู้สอบบัญชีรับรอง)
• Bank Statement ย้อนหลัง 12 เดือน
• สำเนาแบบยื่น ภ.พ.30 ย้อนหลัง 12 เดือน
• รายละเอียดรายได้รายเดือน รายชื่อลูกค้ารายใหญ่
• โครงสร้างองค์กรและประวัติผู้บริหาร

5. ตรวจสอบเงื่อนไขก่อนเซ็น

อ่านเงื่อนไขวงเงิน อัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาผ่อน และหลักทรัพย์ค้ำประกันให้เข้าใจก่อนตัดสินใจ อย่ากู้มากกว่าที่ต้องการจริง เพราะดอกเบี้ยสะสมไปเรื่อย ๆ

บัญชีดีคือจุดเริ่มต้น

ทุกแหล่งเงินทุนต้องการเห็นบัญชีที่น่าเชื่อถือ ไม่ว่าจะเป็นธนาคาร Crowdfunding หรือนักลงทุนเอกชน

ธุรกิจที่มีบัญชีชัดเจน รายได้สม่ำเสมอ และยื่นภาษีตรงเวลา มีโอกาสได้รับการอนุมัติสูงกว่ามาก และมักได้วงเงินที่ดีกว่าด้วย

การลงทุนเวลาทำบัญชีให้ถูกต้องตั้งแต่ตอนนี้ คือการลงทุนที่คุ้มค่าที่สุดสำหรับอนาคตของธุรกิจ

MoomooNext โปรแกรมบัญชี ทดลองใช้ฟรี คลิก