DBD ช่วย SME ขอสินเชื่อได้ยังไง ไม่มีที่ดินก็กู้ได้

ปัญหาคลาสสิกของ SME ที่อยากกู้เงินขยายธุรกิจ: ธนาคารขอที่ดินเป็นหลักประกัน แต่ไม่มีที่ดิน

หลายเจ้าไม่รู้ว่ามีทางออกอีกแบบ — กรมพัฒนาธุรกิจการค้า (DBD) มีกลไกช่วย SME เข้าถึงสินเชื่อได้โดยไม่จำเป็นต้องมีที่ดิน

ปัญหาหลักของ SME ที่อยากกู้เงิน

SME ส่วนใหญ่เจอปัญหาสองอย่างเมื่อไปยื่นกู้ธนาคาร:

1. ไม่มีบัญชีที่น่าเชื่อถือ — ไม่มีงบการเงินที่ถูกต้อง หรือเคยทำสองบัญชี ทำให้ธนาคารไม่มีข้อมูลประเมินความสามารถชำระหนี้
2. ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน — ไม่มีที่ดิน บ้าน หรืออสังหาริมทรัพย์ที่ธนาคารยอมรับ

DBD เข้ามาช่วยแก้ปัญหาทั้งสองจุดนี้

พระราชบัญญัติหลักประกันทางธุรกิจ: ใช้ธุรกิจเป็นหลักประกันได้

DBD ส่งเสริมการจดทะเบียนสัญญาหลักประกันทางธุรกิจ ซึ่งช่วยให้ SME ใช้ทรัพย์สินธุรกิจเป็นหลักประกันแทนที่ดินได้

ทรัพย์สินที่นำมาเป็นหลักประกันได้:

• กิจการทั้งหมด เช่น ร้านอาหาร กิจการรับเหมา
• เครื่องจักรและอุปกรณ์ที่ใช้ในธุรกิจ
• สินค้าคงคลัง
• ทรัพย์สินทางปัญญา เช่น สิทธิบัตร เครื่องหมายการค้า
• อสังหาริมทรัพย์ (ถ้ามี)

ขั้นตอนการจดทะเบียนหลักประกันทางธุรกิจ:

1. ติดต่อสถาบันการเงิน (ธนาคาร) เพื่อขอสินเชื่อ
2. ตกลงเรื่องหลักประกันกับธนาคาร
3. ธนาคารยื่นจดทะเบียนสัญญาหลักประกันกับ DBD
4. เมื่อชำระหนี้ครบ ยื่นขอยกเลิกสัญญา

DBD ช่วยพัฒนาธุรกิจค้าส่งค้าปลีก

นอกจากเรื่องหลักประกัน DBD ยังมีโปรแกรมช่วย SME ค้าส่งค้าปลีกโดยเฉพาะ:

• สร้างองค์ความรู้ด้านการบริหารร้านค้า
• ยกระดับร้านค้าสู่มาตรฐานคุณภาพ
• เชื่อมโยงเครือข่ายเพื่อเพิ่มโอกาสการตลาด

ร้านค้าที่ผ่านโปรแกรมนี้มักลดต้นทุนได้ พร้อมขยายช่องทางจำหน่ายสินค้า OTOP ด้วย

บัญชีที่ดีช่วยให้ขอสินเชื่อง่ายขึ้น

ไม่ว่าจะใช้หลักประกันแบบไหน สถาบันการเงินยังต้องการงบการเงินที่น่าเชื่อถือในการประเมินความสามารถชำระหนี้ของธุรกิจ

SME ที่มีบัญชีเดียวและทำถูกต้องมักได้รับการอนุมัติสินเชื่อได้ง่ายกว่า ได้วงเงินสูงกว่า และบางกรณีได้ดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าด้วย

สิ่งที่ต้องเตรียม:

• งบการเงินอย่างน้อย 2-3 ปีย้อนหลัง
• งบกำไรขาดทุนที่แสดงรายได้และรายจ่ายที่แท้จริง
• Statement ธนาคารที่ตรงกับบัญชี

ถ้ายังไม่มีระบบบัญชีที่ดี เริ่มทำได้เลยตั้งแต่วันนี้ เพราะธนาคารดูข้อมูลย้อนหลัง ยิ่งเริ่มเร็วยิ่งมีประโยชน์ตอนยื่นกู้

ติดต่อ DBD

ต้องการข้อมูลเพิ่มเติมเรื่องหลักประกันทางธุรกิจ ติดต่อ:

• กองทะเบียนหลักประกันทางธุรกิจ กรมพัฒนาธุรกิจการค้า โทร 0-2547-5408
• สายด่วน DBD: 1570
• เว็บไซต์: dbd.go.th

SME ที่มีธุรกิจดีแต่ติดปัญหาเรื่องหลักประกัน ลองดูช่องทางนี้ก่อน อย่าหยุดที่ปัญหาเดิมโดยไม่รู้ว่ามีทางออก

MoomooNext โปรแกรมบัญชี ทดลองใช้ฟรี คลิก