กู้เงินทำธุรกิจ ไม่ใช่แค่คนเจ๊ง แต่คือโอกาสของคนที่จะโต

พอได้ยินคำว่า "กู้เงิน" หลายคนนึกถึงธุรกิจที่ใกล้เจ๊ง หรือเจ้าของกิจการที่ขาดทุนจนต้องพึ่งธนาคาร

แต่รู้ไหมว่า ธุรกิจที่โตเร็วที่สุดในตลาด ส่วนใหญ่ล้วนผ่านการหาแหล่งเงินทุนเพิ่ม ไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อธุรกิจ การออกหุ้นกู้ หรือการระดมทุน เพราะเงินทุนหมุนเวียนคือเส้นเลือดของธุรกิจ ถ้าเลือดไหลดี ธุรกิจก็โตได้

ทำไมธุรกิจที่ดีถึงยังต้องกู้?

ปัญหาไม่ได้อยู่ที่กำไร แต่อยู่ที่ "เวลา" — ลูกค้าจ่ายช้า แต่ต้นทุนต้องจ่ายก่อน ถ้ารับงานใหม่ได้แต่ไม่มีเงินหมุน โอกาสก็หายไปเปล่า ๆ

ลองดูตัวอย่าง: ร้านเบเกอรีขนาดกลางซื้อวัตถุดิบทีละน้อย เดือนละ 100,000 บาท ถ้ามีทุนพอซื้อล็อตใหญ่ขึ้น 3 เท่า อาจได้ส่วนลด 20% คิดเป็นเงินประหยัดได้ 60,000 บาทต่อเดือน แต่ต้องใช้เงินก่อน 300,000 บาท — ถ้าไม่มีเงินก้อนนั้น โอกาสนี้ก็ผ่านไปเฉย ๆ

นั่นคือเหตุผลที่เงินทุนเพิ่มสามารถสร้างกำไรเพิ่มได้โดยตรง

3 โอกาสที่เงินทุนเพิ่มเข้ามาช่วยได้จริง

1. ให้ credit term ที่ดึงดูดลูกค้าได้

ธุรกิจ B2B หลายแห่งแพ้คู่แข่งไม่ใช่เพราะสินค้าแย่กว่า แต่เพราะ credit term แย่กว่า ถ้าคู่แข่งให้ชำระ 60 วัน แต่เราให้ได้แค่ 30 วัน ลูกค้าก็อาจเลือกคู่แข่ง

ถ้ามีเงินทุนหมุนเวียนพอ สามารถให้ credit term ที่ยืดหยุ่นกว่าได้ ซึ่งแปลว่าดึงลูกค้าได้มากขึ้น แต่ต้องคำนวณให้ดีว่าต้นทุนการกู้ยืมนั้นน้อยกว่ามูลค่าลูกค้าที่ได้เพิ่มหรือเปล่า

2. เพิ่มสต๊อกเพื่อรับโอกาสที่กำลังมา

ช่วงเทศกาลหรือพีคซีซัน ออเดอร์มากกว่าปกติมาก แต่ถ้าสต๊อกไม่พร้อม ก็ขายได้ไม่เต็มที่ — หรือแย่กว่านั้นคือขายไม่ได้เลยเพราะของหมด

การกู้เงินเพื่อเพิ่มสต๊อกล่วงหน้าก่อนช่วงพีคเป็นการลงทุนที่คำนวณได้ ถ้าคาดว่ายอดขายจะเพิ่มขึ้น 50% และดอกเบี้ยอยู่ที่ 1-2% ต่อเดือน ก็ยังคุ้มอยู่มาก

3. ลดต้นทุนด้วยการสั่งของล็อตใหญ่ขึ้น

นี่เป็นโอกาสที่หลายคนมองข้าม — การสั่งของมากขึ้นแลกกับส่วนลดที่มากขึ้น เป็น logic ที่ใช้ได้กับเกือบทุกธุรกิจ

แถมยังลองเจรจากับ Supplier ว่า ถ้าจ่ายเงินเร็วกว่ากำหนด จะได้ส่วนลดเพิ่มได้ไหม ซึ่งบางทีส่วนลดนั้นมากกว่าดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายให้ธนาคารด้วยซ้ำ

แหล่งเงินทุนสำหรับ SME มีอะไรบ้าง?

นอกจากสินเชื่อธนาคารแบบทั่วไปที่ต้องมีหลักประกัน ตอนนี้มีทางเลือกเพิ่มขึ้น เช่น:

• Receivable Financing — ใช้ Invoice หรือใบสั่งซื้อสินค้าเป็นหลักประกัน ไม่ต้องมีอสังหาริมทรัพย์
• หุ้นกู้ Crowdfunding — กู้เงินจากนักลงทุนรายย่อยผ่านแพลตฟอร์ม กระบวนการเร็วกว่าธนาคาร
• สินเชื่อ OD (Overdraft) — วงเงินสำรองที่ดึงมาใช้เมื่อจำเป็น จ่ายดอกเบี้ยเฉพาะที่ใช้จริง

แต่ไม่ว่าจะเลือกทางไหน สิ่งสำคัญที่สุดคือต้องคำนวณก่อนว่า "กู้แล้วคุ้มหรือเปล่า" — ถ้าดอกเบี้ยสูงกว่ากำไรที่จะได้ ก็ไม่ควรกู้

สรุป: กู้เพื่อโต ไม่ใช่กู้เพราะขาด

ความต่างระหว่างธุรกิจที่กู้เพราะเจ๊งกับธุรกิจที่กู้เพื่อโต อยู่ที่ว่าเงินนั้นไปสร้างมูลค่าเพิ่มหรือแค่ปิดรูรั่ว

ถ้าเงินทุนที่กู้มาจะช่วยให้รับงานได้มากขึ้น ลดต้นทุนได้ หรือเปิดตลาดใหม่ได้ — นั่นคือการลงทุนที่คุ้มค่า และรับรองเลยว่าธุรกิจที่โตอย่างยั่งยืนส่วนใหญ่เดินทางแบบนี้

MoomooNext โปรแกรมบัญชี ทดลองใช้ฟรี คลิก