Bank Statement คืออะไร มีผลต่อการอนุมัติสินเชื่ออย่างไร?

อยากกู้เงินธนาคาร เจ้าหน้าที่บอกว่าต้องเตรียม "Statement ย้อนหลัง 6 เดือน" แล้วก็กังวลว่า Statement ของเราดูดีพอมั้ย? บทความนี้อธิบายทุกเรื่องที่ต้องรู้เกี่ยวกับ Bank Statement

Bank Statement คืออะไร?

Bank Statement หรือสเตทเมนต์ธนาคาร คือ รายงานสรุปทุกธุรกรรมในบัญชีธนาคารในช่วงเวลาหนึ่ง ออกโดยธนาคาร แสดงรายการเงินเข้า-ออก และยอดคงเหลือแต่ละวัน

ได้มาจาก:

• ขอที่ธนาคารโดยตรง (มีค่าธรรมเนียม)
• ดาวน์โหลดจาก Internet Banking ฟรี
• แอปธนาคารบนมือถือ

ธนาคารดูอะไรจาก Statement เมื่อพิจารณาสินเชื่อ?

เจ้าหน้าที่สินเชื่อมักดู 5 สิ่งหลัก:

1. ยอดคงเหลือเฉลี่ย ยิ่งมีเงินสะสมมาก ยิ่งแสดงว่าธุรกิจมีสถานะการเงินดี

2. ความสม่ำเสมอของรายได้ เงินเข้ากี่ครั้ง สม่ำเสมอแค่ไหน ถ้าเงินเข้าทุกเดือน ๆ ละ 50,000-80,000 บาทสม่ำเสมอ น่าเชื่อถือกว่าเดือนนึงเข้าเยอะมาก อีกเดือนไม่เข้าเลย

3. ไม่มียอดติดลบ ถ้าบัญชีเคยติดลบ ธนาคารมองว่าบริหารเงินสดไม่ดี

4. ไม่มีเช็คเด้ง เช็คเด้งแม้แค่ครั้งเดียวใน 6 เดือนที่ผ่านมา มีผลลบต่อการพิจารณาสินเชื่อมาก

5. สัดส่วนเงินเข้า-ออก เงินเข้าเท่าไหร่ ออกไปกี่เปอร์เซ็นต์ ถ้าเงินออกเกือบหมดทุกเดือน แสดงว่ากำไรน้อย

เตรียม Statement ให้พร้อมขอสินเชื่อ

ต้องบอกตรง ๆ ว่า ไม่มีวิธีปลอม Statement เพราะธนาคารขอย้อนหลังโดยตรงจากระบบ แต่สิ่งที่ทำได้คือ สร้างนิสัยทางการเงินที่ดีตั้งแต่วันนี้

สิ่งที่ช่วยให้ Statement ดูดี:

1. ใช้บัญชีธุรกิจแยกจากส่วนตัว — เงินส่วนตัวที่โอนเข้าออกทำให้ธุรกรรมดูสับสน
2. มีรายได้สม่ำเสมอ — ยิ่งสม่ำเสมอยิ่งดี แม้จะไม่เยอะมาก
3. ไม่ถอนเงินจนหมดบัญชี — รักษายอดคงเหลือขั้นต่ำไว้เสมอ
4. ชำระหนี้ตรงเวลา — ถ้ามีการผ่อนชำระในบัญชีเดียวกัน ต้องตรงเวลาทุกงวด

ยื่นขอ Statement จากธนาคารได้อย่างไร?

• Internet Banking: ดาวน์โหลดได้เองไม่เกิน 6 เดือนย้อนหลัง
• แอปมือถือ: บางธนาคารดาวน์โหลดได้ 3-12 เดือน
• ที่ธนาคาร: ขอฉบับมีตราประทับ (Official Statement) สำหรับยื่นธนาคารอื่น ค่าธรรมเนียม 100-200 บาท

MooMoo Next ช่วยให้บัญชีธุรกิจเป็นระเบียบ แยกรายรับรายจ่ายชัดเจน ทำให้ Statement ธนาคารดูน่าเชื่อถือและเตรียมขอสินเชื่อได้ง่ายขึ้น

MoomooNext โปรแกรมบัญชี ทดลองใช้ฟรี คลิก