สเตทเม้นคืออะไร? และทำไมทั้งเจ้าของร้านและบุคคลทั่วไปต้องรู้

มีคนบอกว่า "ขอสเตทเม้น 6 เดือน" ไม่ว่าจะเป็นการขอสินเชื่อ สมัครบัตรเครดิต หรือเปิดบัญชีธุรกิจ แต่ถ้าถามว่า "สเตทเม้นคืออะไร มีอะไรบ้างในนั้น?" หลายคนยังตอบได้ไม่ครบ

บทความนี้อธิบายทุกอย่างที่ควรรู้เกี่ยวกับสเตทเม้น ทั้งสำหรับการใช้งานส่วนตัวและธุรกิจ

สเตทเม้นคืออะไร?

สเตทเม้น (Statement) หรือรายการเดินบัญชี คือเอกสารทางการเงินที่แสดงรายการธุรกรรมทั้งหมดในบัญชีของช่วงเวลาหนึ่ง โดยทั่วไปคือรายเดือน ออกให้โดยธนาคารหรือสถาบันการเงิน

สเตทเม้นจะระบุรายละเอียดของการฝาก ถอน โอนเงิน ชำระเงิน รวมถึงยอดเงินคงเหลือ ณ แต่ละรายการ และยอดคงเหลือสุดท้ายของงวด

รายละเอียดที่มีอยู่ในสเตทเม้น

ข้อมูลเจ้าของบัญชี — ชื่อ-นามสกุล เลขที่บัญชี ประเภทบัญชี และสาขาที่เปิดบัญชี

รายละเอียดการทำธุรกรรม — วันที่และเวลา ประเภทรายการ (ฝาก/ถอน/โอน/ชำระ) จำนวนเงิน ยอดคงเหลือหลังทำรายการ และรายละเอียดเพิ่มเติม เช่น ชื่อผู้โอนหรือผู้รับโอน

ข้อมูลสรุป — ยอดคงเหลือต้นงวด ยอดคงเหลือปลายงวด จำนวนรายการทั้งหมดในเดือนนั้น

ข้อมูลธนาคาร — ชื่อธนาคาร สาขา ข้อมูลติดต่อ และรหัสอ้างอิงของสเตทเม้น

สเตทเม้นนำไปใช้ทำอะไรได้บ้าง?

1. จัดทำบัญชีรายรับรายจ่ายส่วนตัว

สเตทเม้นเป็นเครื่องมือพื้นฐานที่ดีมากสำหรับการดูว่าตัวเองใช้จ่ายไปกับอะไรบ้าง รายรับมาจากไหน และมียอดเงินคงเหลือเท่าไหร่ ช่วยวิเคราะห์พฤติกรรมการใช้เงินและวางแผนออมได้

2. จัดทำบัญชีธุรกิจ

สำหรับเจ้าของร้านและ SME สเตทเม้นบัญชีธุรกิจคือหลักฐานสำคัญที่ใช้ประกอบการกระทบยอดบัญชี ตรวจสอบว่าเงินเข้าตรงกับยอดขายในระบบไหม และเงินออกตรงกับรายการค่าใช้จ่ายที่บันทึกไว้ไหม

การกระทบยอดบัญชีกับสเตทเม้นทุกเดือนช่วยจับข้อผิดพลาดได้เร็ว และทำให้บัญชีถูกต้อง

3. ขอสินเชื่อกับสถาบันการเงิน

ธนาคารและสถาบันการเงินต้องการสเตทเม้นย้อนหลัง 3-6 เดือนหรือมากกว่า เพื่อประเมินรายได้และพฤติกรรมการใช้เงินก่อนอนุมัติสินเชื่อ สเตทเม้นที่แสดงกระแสเงินสดสม่ำเสมอและยอดคงเหลือที่ดีช่วยเพิ่มโอกาสได้รับอนุมัติ

4. สมัครบัตรเครดิต

ธนาคารใช้สเตทเม้นเพื่อยืนยันรายได้และประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของผู้สมัคร

5. ยื่นภาษีและตรวจสอบโดยสรรพากร

กรณีที่สรรพากรขอตรวจสอบ สเตทเม้นเป็นหลักฐานสำคัญที่แสดงว่ารายได้และรายจ่ายจริงเป็นอย่างไร สอดคล้องกับที่ยื่นภาษีไว้ไหม

6. ตรวจสอบรายการผิดปกติ

ดูสเตทเม้นทุกเดือน ถ้าเห็นรายการที่ไม่รู้จัก เช่น ค่าบริการที่ไม่ได้สมัคร หรือการถอนเงินที่ไม่ได้ทำ ต้องแจ้งธนาคารทันที ช่วยป้องกันการถูกโกงได้

วิธีขอสเตทเม้นจากธนาคาร

ผ่านแอปธนาคาร — วิธีที่เร็วที่สุด ส่วนใหญ่ดูได้ย้อนหลัง 1-2 ปี สามารถดาวน์โหลดเป็น PDF ได้เลย

ผ่าน Internet Banking — คล้ายกับแอป แต่ทำบนคอมพิวเตอร์ บางธนาคารให้ดูย้อนหลังได้ยาวกว่าแอป

ที่ธนาคาร — ยื่นคำขอที่เคาน์เตอร์ มักได้เป็นเอกสารที่มีตราประทับธนาคาร ใช้สำหรับกรณีที่ต้องการเอกสารทางการ เช่น ยื่นกู้หรือสมัครสินเชื่อ

ATM — บางธนาคารออกสเตทเม้นแบบย่อผ่าน ATM ได้ แต่รายละเอียดน้อยกว่า

ความแตกต่างระหว่างสเตทเม้นส่วนตัวและสเตทเม้นธุรกิจ

สเตทเม้นบัญชีธุรกิจควรแยกออกจากบัญชีส่วนตัวเสมอ เพราะถ้าใช้บัญชีเดียวกัน จะแยกรายรับรายจ่ายธุรกิจออกจากค่าใช้จ่ายส่วนตัวได้ยาก ทำให้บัญชีงบการเงินสับสน และถ้าถูกสรรพากรตรวจก็ยากต่อการพิสูจน์ว่าอะไรคือรายได้ธุรกิจ

MooMoo Next เชื่อมกับสเตทเม้นธุรกิจได้อย่างง่าย

MooMoo Next ช่วยกระทบยอดสเตทเม้นธนาคารกับรายการในระบบบัญชีได้อัตโนมัติ เมื่อมีเงินเข้าจาก Shopee, TikTok Shop หรือ Lazada ระบบจะจับคู่กับรายการขายในระบบให้ทันที ไม่ต้องนั่งเปรียบเทียบทีละรายการด้วยมือ

ประหยัดเวลาและลดโอกาสผิดพลาดในการปิดบัญชีรายเดือนได้มาก

MoomooNext โปรแกรมบัญชี ทดลองใช้ฟรี คลิก