บัญชีดี กู้ผ่าน บัญชีห่วย กู้ไม่ผ่าน

หลายร้านยื่นขอสินเชื่อแล้วถูกปฏิเสธ ทั้ง ๆ ที่ธุรกิจรายได้ดี ปัญหามักไม่ได้อยู่ที่ธุรกิจ แต่อยู่ที่บัญชีที่ไม่ได้บอกเรื่องนั้นให้ธนาคารรู้

สถาบันการเงินดูอะไรก่อนอนุมัติสินเชื่อ

ธนาคารไม่ได้ดูว่าธุรกิจกำไรมากหรือน้อย แต่ดูว่า "ธุรกิจมีแนวโน้มชำระหนี้คืนได้ไหม" และข้อมูลที่ใช้ตอบคำถามนั้นคือ บัญชีธุรกิจ ไม่ใช่คำพูด

งบการเงินที่ดีบอกธนาคารว่า:

• ธุรกิจมีรายได้สม่ำเสมอไหม
• กำไรเป็นบวกหรือเปล่า
• มีหนี้สินมากแค่ไหน
• เงินสดไหลเวียนดีหรือไม่

บัญชีแบบไหนเสี่ยง "กู้ไม่ผ่าน"

บัญชีโล่ง ไม่มีรายการ

เดือนหนึ่ง ๆ มีเงินเข้าออกไม่กี่รายการ และไม่มีรายละเอียดว่ามาจากไหน สาเหตุหลักคือ:

• ไม่แยกบัญชีธุรกิจกับส่วนตัว รับเงินขายเข้าบัญชีส่วนตัว
• รับเงินสดแล้วไม่บันทึกในบัญชี

ธนาคารเห็นบัญชีโล่ง ก็ไม่มีข้อมูลประเมิน จึงปฏิเสธ

มีเงินโอนออกหาผู้ถือหุ้นโดยไม่มีเหตุผล

ถ้าในบัญชีมีเงินโอนออกหาเจ้าของบ่อย ๆ โดยไม่มีการบันทึกว่าเป็นเงินเดือน ค่าจ้าง หรือเงินปันผล ธนาคารมองว่าน่าสงสัย เหมือนเงินหายออกไปโดยไม่มีเหตุผล

ทำบัญชีให้พร้อมขอสินเชื่อ

แยกบัญชีธุรกิจกับส่วนตัวให้ขาด

นี่คือพื้นฐานที่สำคัญที่สุด ทุกธุรกรรมของบริษัทต้องผ่านบัญชีบริษัทเท่านั้น ไม่ปนกับบัญชีส่วนตัว

วิธีทำได้ดี:

• รับเงินทุกอย่างเข้าบัญชีบริษัท
• เจ้าของรับเงินเดือนจากบริษัทผ่านการโอนที่ระบุชัดว่าเป็นเงินเดือน
• ถ้าต้องใช้บัตรเครดิต ใช้บัตรในนามบริษัท ไม่ใช่บัตรส่วนตัว

บันทึกรายการให้ครบและละเอียด

ทุกรายการรับ-จ่ายต้องมีหลักฐานและบันทึกในระบบ ไม่ใช่แค่ยอดรวม แต่ต้องระบุว่าได้รับจากไหน จ่ายไปที่ไหน เพื่ออะไร

ยิ่งบัญชีมีรายการครบถ้วนและเงินหมุนเวียนสม่ำเสมอ ยิ่งมีคะแนนในการขอสินเชื่อสูง

ทำสัญญาทุกอย่างเป็นลายลักษณ์อักษร

ถ้ามีลูกค้าที่รับสั่งซื้อเป็นประจำ ทำสัญญาซื้อขายอย่างเป็นทางการ เพราะสถาบันการเงินบางแห่งให้สินเชื่อแบบ Invoice Factoring ที่ใช้ใบแจ้งหนี้เป็นหลักประกัน ยิ่งมีเอกสารครบยิ่งมีทางเลือกขอทุนได้มากขึ้น

เริ่มทำบัญชีให้พร้อมตั้งแต่วันนี้

ถ้าวางแผนจะขอสินเชื่อใน 1-2 ปีข้างหน้า เริ่มทำบัญชีให้ถูกต้องตั้งแต่ตอนนี้ เพราะธนาคารมักดูประวัติย้อนหลัง 2-3 ปี

สิ่งที่ต้องเริ่ม:

1. เปิดบัญชีธนาคารในนามบริษัทโดยเฉพาะ
2. ใช้โปรแกรมบัญชีออนไลน์บันทึกรายการทุกอย่าง
3. รับเงินผ่านระบบ ไม่รับเงินสดที่บันทึกไม่ได้
4. ทำงบการเงินทุกปีและส่งให้ถูกต้อง

บัญชีที่ดีไม่ใช่แค่ประโยชน์ทางภาษี แต่คือประตูเปิดทางสู่เงินทุนที่ธุรกิจต้องการขยาย

MoomooNext โปรแกรมบัญชี ทดลองใช้ฟรี คลิก